ABBL

SEPA ist ein europäisches Vorhaben, das eine Reihe von technischen und technologischen Normen und Standards benutzt, die hauptsächlich auf den ISO-Normen basieren.

Der im Rahmen von Überweisungen und Lastschriften von den Banken ausgeführte Zahlungsverkehr wird im XML-Nachrichtenformat auf Basis des ISO-Standards 20022 oder genauer der UNIFI-Norm (UNIversal Financial Industry) abgewickelt.

Die UNIFI-Norm dient dazu den gesamten Lebenszyklus der Zahlungen und des "clearing and settlement" für die Finanzmärkte zu standardisieren. Diese Standards decken alle Nachrichtenflüsse betreffend die Zahlungsinitiierung, die Zurückweisung, die Rückgabe und die Rückvergütung.

Diese Standards werden im Interbankenzahlungsverkehr verwendet.

Im Rahmen von SEPA empfiehlt der EPC den Banken die Anwendung der gleichen Standards auch im Bereich "Customer to Bank" (C2B) zu fördern.

Interbankenbereich

XML ISO20022 Struktur der Nachrichten und der Datenflüsse bei einem "Credit Transfer" oder einem "Direct Debit" – B2B.

C2B-Bereich

Im C2B-Bereich ist die untengenannte Norm nicht obligatorisch. Die Entscheidung über die Anwendung bleibt der jeweiligen Bankengemeinschaft überlassen.
XML ISO20022 Struktur  der Nachrichten und der Datenflüsse bei einem "Credit Transfer" oder einem "Direct Debit" – C2B.

Ein weiterer Standadisierungsbereich betrifft die Struktur der Kontennummern im IBAN-Format. Luxemburg hat die IBAN bereits 2002 eingeführt im Gegensatz zu vielen anderen Ländern für die diese Einführung ein Hemmnis für die Umstellung zum SEPA war.
 

IBAN

- ISO-Norm 13616 definiert das IBAN-Format
- Definition des Formats der IBAN-Kontonummern  in Luxemburg
Im Bereich der Zahlungskarten wurde die EMV-Norm als Minimumstandard übernommen. Die diesbezüglichen Vorgaben sind hier verfügbar.

 

Am 2. November 2009 startete das SEPA-Basislastschriftverfahren an dem derzeit 2831 Banken teilnehmen.

Die SEPA-Lastschriftverfahren schaffen erstmals ein Zahlungsinstrument, das sowohl für inländische als auch für grenzüberschreitende Euro-Lastschriften im gesamten SEPA-Raum verwendet werden kann.

Im November 2009 nahm der EPC das SEPA Basislastschriftverfahren und das SEPA Firmenlastschriftverfahren erfolgreich in Betrieb. Seit diesem Zeitpunkt beginnen die Banken SEPA-weit allmählich, ihren Kunden SEPA-Lastschriftverfahren anzubieten. Alle Bankniederlassungen im Euroraum müssen gemäß der EU-Verordnung über den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr in der Gemeinschaft bis zum 1. November 2010 für das SDD-Kernsystem erreichbar sein. Am Starttag schlossen sich 2607 Banken, etwa 70 % des SEPA-Zahlungsvolumens, den neuen Systemen an; 2366 von ihnen boten sowohl SEPA Basislastschrift- als auch SEPA Firmenlastschrift-Dienste an.

Das SEPA Basislastschriftverfahren kurz zusammengefasst

Das SEPA Basislastschriftverfahren basiert – wie jedes andere Lastschriftverfahren – auf dem folgenden Konzept: „Ich fordere von jemandem mit dessen vorheriger Zustimmung Geld an und schreibe es mir gut.“

Das SEPA Basislastschriftverfahren gilt für Transaktionen in Euro. Der Zahlungspflichtige und der Zahlungsempfänger müssen jeweils ein Konto bei einem Kreditinstitut innerhalb des SEPA-Raums besitzen. Die Zahlungsdienstleister, die das Lastschriftverfahren durchführen, müssen Systemteilnehmer sein, d.h. beide Seiten müssen sich formell dem SDD-System angeschlossen haben.  Das System kann sowohl für (einmalige) Einzelabbuchungen als auch für wiederholte Abbuchungen verwendet werden; die Beträge sind nicht limitiert.

Das SEPA Firmenlastschriftverfahren

Das SEPA Firmenlastschriftverfahren (B2B) dient als Basis für die Entwicklung spezifischer SEPA-Lastschriftprodukte und -dienste, mit denen Geschäftskunden in der Rolle des Debitors (Zahlers) per Lastschrift im Rahmen ihrer Geschäftsabwicklung Zahlungen leisten können.

Die wichtigsten Unterschiede zwischen dem SEPA Basislastschriftverfahren und dem SEPA Firmenlastschriftverfahren sind:

• Beim Firmenlastschriftverfahren hat der Debitor keinen Anspruch auf Rückerstattung einer genehmigten Transaktion.
• Beim Firmenlastschriftverfahren muss die Schuldnerbank sicherstellen, dass die Abbuchung genehmigt ist, indem sie die Abbuchung mit dem Inhalt der Abbuchungsvollmacht vergleicht; Schuldnerbank und Schuldner müssen sich bereit erklären, jede Abbuchung zu prüfen.
• Die Schuldnerbank kann das Firmenlastschriftverfahren keinem Schuldner anbieten, der gemäß dem Gesetz des Landes, in dem die Schuldnerbank die Zahlungsdienste erbringt, „Verbraucher“ ist.
• Aufgrund der spezifischen Bedürfnisse der Geschäftswelt bietet das Firmenlastschriftverfahren signifikant kürzere Durchlaufzeiten für die Präsentation von Lastschriften und reduziert die Rückgabefrist.

European Payments Council - SEPA Direct Debit

Customer to Bank Direct Debit Initiation

Einheitlicher Euro-Bargeldraum (SECA)

Das aktuelle Umfeld für die Bargelddistribution ist durch zahlreiche nationale Infrastrukturen gekennzeichnet, die jeweils auf nationaler Ebene organisiert sind und auf unterschiedlichen Geschäftsmodellen basieren. Es fehlen Harmonisierung, gemeinsame Herangehensweise und Best Practice, was die Kosten der Bargeldbearbeitung erhöht und in der gesamten Eurozone zahlreiche Reibungsverluste schafft. Was das Bargeld im Einzelhandel betrifft, so finden Banken, Kaufleute, öffentliche Behörden und Verkehrsbetriebe es schwierig, zusätzliche Bargeldvolumina zu handhaben.

Vor diesem Hintergrund ist der EPC der Ansicht, dass Maßnahmen aller Interessenvertreter innerhalb des Euroraums dazu beitragen könnten, die hohen Kosten der Bargeldbearbeitung und  handhabung zu senken. Es wurde daher vereinbart, den Einheitlichen Euro-Bargeldraum (SECA) zu gründen.

Die Pläne für den SECA-Raum wurden in enger Abstimmung mit dem Eurosystem-Banknotenausschuss, mit Banken und anderen Hauptakteuren entwickelt. Der SECA-Raum soll, mit dem Eurosystem, gleiche Wettbewerbsbedingungen schaffen, wobei die grundlegenden Bargeldfunktionen der jeweiligen nationalen Zentralbanken im Euroraum austauschbar sind, z.B. gibt es eine gemeinsame Dienstleistungsebene, und alle Zentralbanken im Euroraum wenden die gleichen Verfahren an.

SECA wird ein wichtiges Ziel der SEPA-Initiative unterstützen: Verbraucher und Händler dazu zu bewegen, vom Bargeld auf Zahlungskarten und sonstige elektronische Zahlungsinstrumente umzusteigen.

Verbesserte Bargeldbearbeitung

Darüber hinaus hat der EPC Empfehlungen im Hinblick auf eine gemeinsame euroweite Infrastruktur für Bargeld im Großhandel entwickelt, die auf den folgenden Prinzipien beruhen:

• Die Entwicklung von gemeinsamen Sicherheitsanforderungen für den Transport von Euronoten sowie von Standards für Systeme zur Neutralisierung von Geldscheinen.
• Die Festlegung von Best-Practice-Standards für die Verpackung von Münzen und Banknoten, insbesondere für Bündelarten (Inhalt, Länder mit einem oder mehreren Nennwerten, Verpackung und Verfahren für die Rückgabe von Fälschungen und von verfärbten Geldscheinen).

Diese Standards sollen auch die Harmonisierung von Verfahren auf allen nationalen Märkten und Standard-Geldscheinverpackungen, die mit Banknotendegradierungssystemen kompatibel sind, umfassen.

Einheitlicher Euro-Bargeldraum (SECA): Rahmenbedingungen
 

Last update: 09/03/2012

Last update: 09/03/2012