Entrée en relation avec une banque
Existe-t-il une procédure à respecter ?
Par entrée en relation, on n'entend pas uniquement l'ouverture d'un compte à un client, mais également le simple fait de traiter une opération pour un client de passage ou encore d'ouvrir un mandat à une tierce personne.
Dans le cadre d'une entrée en relation, le banquier qui reçoit un client doit procéder à un entretien préalable afin de déterminer certains points, tels que :
• l'identité du client
Nom, prénom, nationalité, lieu et date de naissance, état civil, domicile, profession
• l'origine des fonds
Quelle est l'activité génératrice de ces fonds ?
Quel est le parcours intégral de ces fonds ?
Qui en est le bénéficiaire effectif ou encore ayant droit économique (ADE) ?
• nature de la transaction
À qui est destiné cet argent ?
Quel en est le montant, quelle en est la fréquence ?
Le circuit emprunté par ces fonds constitue-t-il un lien logique avec l'activité génératrice ?
• niveau de risque présenté par le client
Jugement faisant appel au professionnalisme et au bon sens de l'employé qui va évaluer le dossier ainsi qu'à l'objectivité des contrôles informatiques.
